Можно ли открыть банковский счет онлайн в США без посещения банка?

Вы живете в России, но хотите открыть банковский счет в США - для бизнеса, инвестиций или просто для удобства переводов. И главный вопрос: можно ли открыть банковский счет онлайн в США, не посещая банк? Ответ - да, можно. Но не так просто, как в России. Многие думают, что если вы не американец, то банк просто откажет. Это не так. Есть банки, которые специально работают с иностранцами, и процесс уже давно переведен в онлайн.

Какие банки позволяют открывать счет онлайн без визита

Не все банки в США работают с иностранцами. Большинство традиционных банков - Chase, Bank of America, Wells Fargo - требуют личного визита, паспорт, социальный номер (SSN) и даже адрес в США. Но появились онлайн-банки, которые изменили правила игры. Среди них:

• Mercury - для стартапов и фрилансеров, работает с иностранцами без SSN
• Wise (ранее TransferWise) - дает американский банковский счет с номером и роутинг-кодом
• Payoneer - позволяет получать платежи как от американских клиентов, так и переводить деньги в Россию
• Novo - ориентирован на малый бизнес, поддерживает иностранных владельцев
• Bank of Internet USA - один из немногих традиционных онлайн-банков, который принимает иностранцев с INN

Эти банки не требуют вашего присутствия в США. Вам не нужно ехать в Нью-Йорк или Лос-Анджелес. Вы регистрируетесь с телефона или ноутбука, загружаете документы и получаете доступ к счету за 1-7 дней.

Какие документы нужны

Вы не обязаны иметь визу или грин-карту. Но банк должен понять, кто вы и откуда. Вот что обычно требуют:

• Паспорт (с нотариально заверенным переводом на английский)
• Документ, подтверждающий адрес (квитанция за коммунальные услуги, выписка из банка - не обязательно из США)
• ИНН (российский номер налогоплательщика) - его принимают вместо SSN
• Подтверждение источника дохода (например, выписка с вашего российского счета, договор с американским клиентом)
• Номер EIN (если открываете счет для бизнеса)

Важно: если вы открываете счет для личного использования, не для бизнеса, то EIN не нужен. Но если вы продаете на Amazon, Etsy или работаете с американскими клиентами - EIN обязателен. Его можно получить онлайн за 15 минут через сайт IRS.gov, даже не находясь в США.

Почему SSN - не всегда обязательный

Многие думают, что без социального номера (SSN) счет открыть невозможно. Это устаревшее представление. SSN нужен только для налогообложения и кредитной истории. Если вы не планируете брать кредит в США, не покупать недвижимость и не работать здесь официально - банк не требует SSN. Вместо него принимают INN, и это нормально. Mercury, Wise и Novo не спрашивают SSN у иностранных пользователей - они используют другие методы проверки.

Ваша налоговая идентификация в России - это законный и признанный документ. Банки в США обязаны соблюдать международные правила KYC (знай своего клиента), и INN - это часть этого процесса.

Что можно делать с таким счетом

Открыв счет в США, вы получаете:

• Американский номер счета и роутинг-код (для получения переводов от компаний)
• Дебетовую карту (можно использовать в магазинах и в банкоматах)
• Доступ к онлайн-банкингу с приложением
• Возможность принимать платежи через PayPal, Stripe, Square
• Переводы в рубли через Wise или другие сервисы с хорошим курсом

Но есть ограничения. Вы не сможете:

• Брать кредит или ипотеку в США (без SSN и истории)
• Открывать сберегательный счет с процентами (если это не Wise или Bank of Internet)
• Получать государственные выплаты (SSI, Social Security и т.д.)

Это не сберегательный счет для пенсии - это инструмент для бизнеса и международных переводов.

Сколько стоит открыть счет

Большинство онлайн-банков не берут плату за открытие. Но есть ежемесячные платежи и комиссии:

• Mercury - бесплатно, без минимального остатка
• Wise - 2-5 долларов в месяц за счет, но нет комиссии за переводы в рубли
• Payoneer - 2.9% за вывод на российский счет, 1 доллар за получение платежа
• Novo - бесплатно, но 25 долларов за пополнение через чек

Сравните: если вы получаете 5000 долларов в месяц от американского клиента, Payoneer возьмет 145 долларов комиссии. Wise - около 15 долларов. Разница в 130 долларов - это почти 30 тысяч рублей. Выбор банка влияет на вашу прибыль.

Сколько времени занимает процесс

Все зависит от того, насколько быстро вы подготовите документы.

• Если у вас есть все на руках - 1-2 дня на подачу
• Проверка документов - 2-5 рабочих дней
• Получение карты - 7-10 дней (доставка в Россию)
• Активация счета - сразу после получения карты

Всего - 1-2 недели. Никаких очередей в банке, никаких «приходите завтра с дополнительным документом». Вы подаете все онлайн, и банк сам говорит, что нужно исправить.

Риски и подводные камни

Это не безрисковый процесс. Вот что может пойти не так:

• Банк может отказать без объяснения причин - это законно, если они не могут подтвердить вашу личность
• Если вы не платите налоги в США, но получаете доход - вас могут оштрафовать
• Если вы используете счет для обналичивания, а не для бизнеса - счет могут заблокировать
• Иногда банки требуют видео-идентификацию с камерой - нужно быть в тихом месте, с хорошим светом

Чтобы избежать проблем: не используйте счет как личный кошелек. Не переводите туда деньги с российских карт. Не снимайте крупные суммы наличными. Ведите бизнес - и все будет в порядке.

Что делать, если банк отказал

Если вы подали заявку и получили отказ - не паникуйте. Это не конец. Причины отказа часто просты:

• Паспорт не в хорошем качестве
• Нет подтверждения адреса
• Источник дохода неясен
• Вы используете VPN - банки блокируют такие попытки

Решение: попробуйте другой банк. Mercury - самый лояльный к иностранцам. Если он отказал - попробуйте Wise. Если и он - попробуйте Payoneer. У каждого свои правила. Вы не обязаны выбирать один банк. Можно открыть счет в Wise для получения платежей и счет в Mercury для расходов.

Как выбрать правильный банк

Вот простой алгоритм:

1. Если вы фрилансер или продаете онлайн - выбирайте Wise (лучший курс, низкие комиссии)
2. Если вы основатель стартапа - Mercury (без комиссий, поддержка Stripe, PayPal)
3. Если вы получаете платежи от малого бизнеса - Novo (удобный интерфейс, бесплатно)
4. Если вам нужна карта для покупок в США - Payoneer (доставка в Россию, но дороже)

Не пытайтесь открыть счет в Chase или Bank of America - они не работают с иностранцами без SSN и визы. Это трата времени.

Налоги и отчетность

Вы не обязаны платить налоги в США, если не живете и не работаете там. Но если вы получаете доход от американских клиентов - вы обязаны декларировать его в России. В 2026 году ФНС России требует от граждан, получающих доход из-за рубежа, подавать декларацию 3-НДФЛ. Счет в США - это не уклонение от налогов, а инструмент. Главное - не скрывать доход. Если вы платите налоги в России - у вас нет проблем.

Банк в США не сообщает о ваших переводах в Россию - это не его задача. Но если вы получаете больше 600 тысяч рублей в год, ФНС может запросить подтверждение источника. У вас должны быть договоры, выписки, счета-фактуры. Храните их 5 лет.

Практический совет: как начать

Вот что делать прямо сейчас:

1. Зайдите на сайт Wise.com - выберите «Открыть счет в США»
2. Загрузите паспорт и ИНН
3. Подтвердите адрес - отправьте скриншот из личного кабинета вашего российского банка
4. Дождитесь одобрения (обычно 2 дня)
5. Получите номер счета и роутинг-код - отправьте его клиенту
6. Когда придут первые деньги - активируйте карту

Всё. Вы открыли американский счет, не покидая Санкт-Петербурга. Это не фантастика - это реальность 2026 года.