Можно ли стабильно зарабатывать на инвестициях в 2025 году?

Кажется странным, но в 2025 году идея жить только на доходы от инвестиций перестала казаться чем-то фантастическим. Она уже не звучит как мечта для избранных миллиардеров с Уолл-стрит. Истории о простых людях, которые обеспечили себе финансовую свободу благодаря грамотному инвестированию, можно встретить всё чаще. Всё больше россиян пробуют свои силы на фондовом рынке, выбирают ETF, покупают валюту, недвижимость и иногда даже криптовалюту. Но так ли просто превратить инвестиции в источник постоянного дохода? Здесь есть тонкости, скрытые риски — и, конечно, хитрости, о которых молчат глянцевые журналы.

Мифы об инвестировании как способе жить без работы

Вокруг заработка на инвестициях ходит целый ворох заблуждений. Один из мифов — будто бы инвестор весь день пьёт коктейли на пляже, изредка щёлкая в приложении «купить-продать», а деньги сами текут рекой. На деле большинство инвесторов уделяют анализу рынков, новостям и управлению портфелем едва ли не столько времени, сколько стандартный офисный работник — своей работе. А ещё больше нервов происходящее требует в периоды кризисов, когда акции валятся, рубль скачет, и везде кричат о крахе экономики. Даже профессионалы признаются: в периоды падений они спят хуже.

Есть мнение, будто инвестирование — игра с нулевым риском, если смотреть на всё в «долгую». Однако статистика Центробанка говорит: из начинающих инвесторов, пришедших на рынок за последние пять лет, более 40% ушли с убытками. Те, кто пытается жить только на бирже без подушки безопасности и финансового плана, чаще сдаются при первом испытании.

Многие считают, что инвестиции — это или только акции, или только недвижимость. Но именно сочетание разных инструментов, то есть диверсификация, реально снижает риски. Есть даже байка — если бы та самая «бабушка с Садового кольца» в начале 90-х потратила деньги не только на валюту, но и на акции Сбербанка и Газпрома, её портфель сегодня был бы в пять раз больше, чем у соседки, державшей всё в банке. Правда, это работает только если понимать, куда вкладываешься.

Рассчитывать на сиюминутную прибыль — ещё один вредный стереотип. Самые серьёзные заработки у тех, кто инвестирует годы, иногда десятилетия. Реальный пример: акции «Магнита», купленные в начале 2000-х, выросли почти в 100 раз за 20 лет. Но таких историй мало, а большинство «выстрелов» проходят мимо слуха.

Какие пути инвестирования реально работают в России?

Базовое правило: не кладите все яйца в одну корзину. Так говорят все опытные инвесторы, будь то участники российского рынка или гости TED-конференций. Вот какие стратегии реально работают на практике:

• Портфельное инвестирование — это когда вы собираете набор из акций, облигаций, ETF, валюты, иногда — недвижимости или даже золота. Чем больше класс активов, тем устойчивее портфель.
• Покупка дивидендных акций. В России такие платят Лукойл, Сургутнефтегаз, МТС. Есть случаи, когда только одни дивиденды приносили больше, чем средняя зарплата по стране.
• Недвижимость под сдачу. Даже несмотря на снижение спроса в 2024 году, посуточная аренда квартир в крупных городах может давать до 10% годовых после вычета налогов и затрат. Главное — грамотно выбирать район и не забыть о юридических нюансах.
• Доходные облигации и гособлигации (ОФЗ). В 2025 ставка по некоторым выпускам доходит до 12% годовых без особых рисков. В портфелях крупных инвесторов такого типа бумаги всегда занимают место, как «якорь» стабильности.
• Валютные активы. Тут главная фишка — не гнаться за экстримом. Открытие валютного вклада в надёжном банке или покупка долларов через брокера — способ «размазать» волатильность по годам.

Зачастую люди суетятся из-за модных трендов — наподобие криптовалют. Тут за последний год случились десятки случаев, когда, вкладываясь в неизвестные токены, новички теряли все деньги. Кстати, по данным платформы Binance, только около 8% пользователей смогли получить доход выше 15% годовых за последний год на криптовалютах. Остальные лихорадили или даже ушли в минус.

Рынок акций РФ в 2023-2025 годах переживал взлеты и падения. Например, индекс Мосбиржи рос до 3400 пунктов, затем спадал до 2800. Кто не паниковал и держал акции «голубых фишек», остались в плюсе даже с учетом падений. А вот спекулянты часто проигрывали — слишком уж резкие качели.

Какой стартовый капитал вам реально понадобится?

Миф номер один — для инвестиций нужна огромная сумма. Нет, вы вполне можете начать с 5 000–10 000 рублей, хоть и не построите на этом гигантскую империю. Важно другое: сумма, дающая шанс получать реально ощутимый пассивный доход, должна быть ощутимо больше.

Итак, чтобы выйти хотя бы на уровень «средней зарплаты по стране» только за счёт инвестиций — около 70–80 тысяч рублей в месяц, вам потребуется капитал минимум 7–8 миллионов рублей. Либо гораздо меньше, но тогда придётся рисковать и нет никаких гарантий.

Много ли таких людей среди ваших знакомых? Обычно нет. Поэтому большинство инвесторов совмещают работу и инвестиции — так спокойнее.

Интересный факт: согласно исследованию Московской Биржи 2024 года, только у 13% пользователей брокерских счетов есть портфель более 2 миллионов рублей. Всех остальных можно назвать «частичными» инвесторами.

Какие трудности и ловушки поджидают на пути?

Первая трудность — не переоценить свои силы. Люди часто начинают с азарта, зарабатывают на случайных сделках, потом повышают ставки… и попадают в долговую яму. Вспомните кейсы из 2022 года, когда из-за скачков акций Яндекса и Сбера толпы новичков теряли больше, чем заработали за весь год работы.

Еще одна ловушка — ошибки из-за незнания инструментов. Любые инвестиции требуют хотя бы минимального разбора бумаг, рынков, законов. Например, путаница между облигациями федерального займа и коммерческими «мусорными» бондами привела к большим потерям у тысяч частных инвесторов в 2023 году.

Не забывайте о налогах и комиссиях. Многие упускают этот момент: налог 13% на доходы от инвестиций, комиссия брокера (от 0,05% до 1% за сделку), комиссия за хранение бумаг, иногда валютные спреды. Всё это сжирает часть вашего заработка. Один из лайфхаков — открывать и использовать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Тогда до 52 000 рублей в год можно получить в виде вычета из налогов.

Важная ловушка — рутина. Заработок на инвестициях скучен в 95% случаев. Нет быстрых счастья, зато гарантированы моменты тревоги. Важно сохранять самообладание и «пережидать бури» вместе с рынком: опыт показывает, такие выдержки редко бывают у новичков.

Практические советы: как реально начать зарабатывать инвестициями

Если вы всерьёз решили попробовать жить за счёт инвестиций, сначала поставьте себе цель и опишите её максимально конкретно. Сколько денег вам нужно для жизни каждый месяц? Какая сумма должна работать на вас? Почитайте, что бывает при разных стратегиях — консервативных, умеренных, агрессивных.

Вот простой план:

1. Соберите подушку безопасности — не менее 3-6 ваших месячных расходов.
2. Откройте брокерский счёт и/или ИИС. Для старта подойдут Тинькофф Инвестиции, ВТБ, Сбербанк — вопрос привычки и тарифов.
3. Выберите надежные инструменты — начинайте с ОФЗ, облигаций крупных компаний, доли в ETF. Не кидайтесь сразу на экзотику.
4. Изучайте книги «Разумный инвестор» Бенджамина Грэхэма, блоги типа finogram, обучающие курсы на Мосбирже. Не жалейте времени на теорию.
5. Автоматизируйте покупки — пусть часть дохода уходит на пополнение портфеля автоматически раз в месяц.
6. Проверяйте и корректируйте стратегию раз в 3-6 месяцев. Изменились цели? Поменялась доходность по инструментам? Пересмотрите состав портфеля.
7. Сохраняйте спокойствие во время обвалов. Крупные игроки используют обвалы для покупки, а не для паники. Учитесь у них.
8. Общайтесь с более опытными инвесторами — на форумах, в телеграм-каналах, клубах.
9. Ведите учёт всех трат и доходов. Специальные приложения вроде CoinKeeper или Excel в помощь.

Не стесняйтесь пользоваться чужим опытом: человек из моего окружения, уволившийся из госслужбы и «живущий на инвестиции», начинал с 3 млн рублей, 90% вкладывал в дивидендные акции, остальное — в ОФЗ и валюту. На жизнь тратит скромно, путешествует, но главная фишка — не отказывается от случайных подработок и никогда не забывает следить за новостями рынков.

Инвестиции перестали быть занятием для избранных. Это уже инструмент, с помощью которого обычный человек может строить независимость от места и возраста. Но чтобы зарабатывать этим на жизнь, придётся учиться, ошибаться и быть терпеливым. Не все готовы. А вы?