Когда вы кладёте деньги в банк, вы надеетесь, что они там останутся — даже если банк вдруг закроется. Страхование вкладов, это государственная система, которая возвращает вам деньги, если банк потеряет лицензию. Также известно как система страхования депозитов, она работает как щит между вами и финансовыми крахами. В России это не просто теория — это закон, который действует с 2005 года и уже вернул миллиарды рублей тысячам людей.
Система работает через ДЕФИС, государственную корпорацию, которая отвечает за выплаты по страховым случаям. Если банк, где у вас вклад, лишается лицензии, ДЕФИС начинает выплачивать деньги — без вашей заявки, без бумажек, без долгих ожиданий. Максимум, что вы получите — 1,4 миллиона рублей на одного человека в одном банке. Это касается и срочных вкладов, и до востребования, и даже процентов по ним. Главное — банк должен быть участником системы. Не все банки в России входят в неё, но все крупные — да. Проверить это можно на сайте ДЕФИС — просто введите название банка.
Сколько людей теряют деньги, потому что не знают этого? Многие думают, что «большой банк» — это автоматически безопасно. Но размер банка не гарантирует стабильность. А вот наличие страхового фонда, средств, которые ДЕФИС использует для выплат по вкладам — да. Этот фонд формируется за счёт взносов банков, а не из бюджета. То есть, если банк обанкротится, его деньги пойдут на выплату вам — не ваши налоги, не чужие деньги. Это важный нюанс: вы не платите за это отдельно. Это уже включено в работу банка, и вы получаете защиту просто потому, что держите деньги в российском банке.
Что не покрывается? Вклады в иностранных банках, виртуальные валюты, акции, облигации, инвестиционные продукты — всё это не под страхом. Только деньги на счёте, в виде депозита. И только если банк работает в России и участвует в системе. Если вы открыли счёт в Тинькофф, Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке — вы под защитой. Если в мелкой микрофинансовой организации, которая не входит в систему — нет. Не полагайтесь на слухи. Проверяйте. Это занимает 30 секунд на сайте ДЕФИС.
Вы можете разбить вклады между несколькими банками — и тогда каждый из них будет защищён отдельно. Например, 1,4 млн в Сбербанке и ещё 1,4 млн в ВТБ — это 2,8 млн под защитой. Это не обход закона, а умное распределение рисков. Многие так и делают, особенно если у них есть крупные сбережения.
Иногда люди думают: «А если банк не обанкротится, а просто заморозит счёт?» Тогда страхование не сработает. Оно покрывает только случаи, когда ЦБ отзывает лицензию. Если банк в кризисе, но ещё работает — вы не получите деньги до тех пор, пока не будет официального решения. Но в таких случаях обычно есть временные меры — и вы всё равно можете контролировать ситуацию, следя за новостями.
Вот что важно запомнить: страхование вкладов — это не инвестиция, не доход, а страховка. Как полис на машину. Надеетесь, что не понадобится. Но если что — вы не останетесь с пустыми руками. Всё, что вам нужно — знать, где лежат ваши деньги, и проверять, участвует ли банк в системе. Просто. Без сложных формул. Без рисков.
Ниже вы найдёте статьи, которые помогут разобраться, как выбрать надёжный банк, что делать, если банк закрылся, и как уберечь деньги даже в нестабильное время. Всё — на практике, без воды.
Банковский депозит кажется безопасным, но риски есть: банкротство банка, ограничения по страховым выплатам, курсовые потери. Узнайте, как не потерять деньги и где хранить сбережения реально надежно.