Как пользоваться правилом 50/30/20 в реальной жизни

Слышали про правило 50/30/20, но не знаете, как его вписать в свой бюджет? Это простая формула, которая делит ваш чистый доход на три части: 50 % – необходимые расходы, 30 % – желания и 20 % – сбережения. С ней даже новички в финансовой грамотности могут быстро понять, куда уходят деньги.

Шаг 1: посчитайте чистый доход

Возьмите сумму, которую получаете после всех налогов и обязательных отчислений. Если получаете несколько потоков (зарплата, подработки, соц.помощь) — сложите их. Это будет ваша база для расчётов.

Пример: вы зарабатываете 60 000 ₽ в месяц после налогов. Это и будет ваш чистый доход.

Шаг 2: разделите на три категории

50 % – необходимые расходы. Сюда входят аренда или ипотека, коммунальные услуги, продукты, транспорт, страховка, лекарства. В идеале эта часть не должна превышать половины дохода.

30 % – желания. Это всё, что делает жизнь комфортнее, но без этого можно обойтись: рестораны, подписки, кино, покупки ненужных гаджетов. Главное — контролировать эту статью, чтобы не «перетянуть» бюджет.

20 % – сбережения. Отложите эту долю в резервный фонд, на пенсию или цели (недвижимость, обучение). Если у вас уже есть фонд «на чёрный день», можно распределить эти деньги по инвестированию.

Вернёмся к примеру: 60 000 ₽ × 0,5 = 30 000 ₽ на нужды, 60 000 ₽ × 0,3 = 18 000 ₽ на желания, 60 000 ₽ × 0,2 = 12 000 ₽ в копилку.

Эти цифры – ориентир. Если ваш реальный набор расходов не вписывается, скорректируйте категории: сократите желания или найдите способы сэкономить на обязательных тратах.

Чтобы следить за бюджетом, достаточно простой таблицы в Excel или приложения‑трекера. Записывайте каждую покупку, проверяйте, не превышаете ли лимит в каждой колонке.

Если в какой‑то месяц расходы вышли за пределы, не ругайте себя – просто перенесите лишнее в следующую категорию. Главное – сохранять баланс в долгосрочной перспективе.

Помните, правило 50/30/20 – не догма, а гибкий инструмент. Если у вас высокий доход, можете увеличить часть сбережений до 30 % и инвестировать больше. Если живёте в дорогом городе, возможно, 50 % на нужды будет недостаточно – уменьшите «желания» до 20 % и отложите 30 % в фонд.

Простая привычка каждый месяц проверять эти три группы поможет увидеть, куда действительно уходят деньги, и быстрее достичь финансовых целей.

Попробуйте прямо сейчас: запишите свой чистый доход, распределите по формуле и сравните с текущими расходами. Через пару недель вы уже будете знать, сколько можно сэкономить без стресса.