Депозит: простые правила выбора выгодного вклада

Если вы хотите хранить деньги в банке и получать процент, вам нужен депозит. Это не сложный финансовый инструмент, но от того, как вы его подберёте, зависит, сколько вы реально заработаете. Давайте разберём, какие бывают вклады, что влияют на доход и как не попасть в ловушку.

Какие типы депозитов бывают?

Самый распространённый – срочный вклад. Вы вносите деньги на определённый срок (от месяца до нескольких лет) и получаете фиксированный процент. Чем дольше срок, тем обычно выше ставка, но деньги привязаны к дате.

Накопительный депозит позволяет пополнять счёт в течение срока. Процент рассчитывается от фактической суммы, а не от начального вклада. Это удобно, если хотите постепенно откладывать деньги.

Капитализационный вклад – проценты добавляются к основному балансу и сами начинают приносить доход. При длинных сроках это может существенно увеличить итоговую сумму, но иногда банки делают пониженные ставки для таких вкладов.

Что сравнивать при выборе вклада?

Главный параметр – процентная ставка, но смотреть только на неё нельзя. Обратите внимание на:

• Минимальная сумма вклада. Некоторые банки требуют от 10 000 рублей, другие – от 100 000.
• Срок вклада. Если нужен быстрый доступ к деньгам, выбирайте короткие сроки.
• Капитализация процентов. Если она ежемесячная или ежеквартальная, доход будет выше.
• Наличие штрафов за досрочное снятие. Иногда штрафы могут съесть большую часть прибыли.
• Страхование вклада. В России вклады до 1,4 миллиона рублей в одном банке застрахованы государством.

Не забудьте про налог. С 2024 года процентный доход по вкладам облагается налогом 13 % (для резидентов). Некоторые банки уже вычитывают налог автоматически, но в любом случае учитывайте его при расчёте чистой прибыли.

Самый простой способ сравнить предложения – составить таблицу. Запишите ставку, срок, сумму минимального вклада, условия досрочного снятия и наличие капитализации. Затем рассчитайте примерный доход по каждому вкладу, учитывая налог.

Помните, что высокая ставка может скрывать скрытые комиссии или ограничения. Если банк предлагает 7 % годовых, но вводит штраф 2 % за досрочное снятие, реальная доходность будет ниже.

В итоге, выбирая депозит, ориентируйтесь на свои цели: хотите ли вы просто «запарковать» деньги на пару месяцев или собрать крупную сумму к определённому событию. Подберите срок и тип вклада, которые подходят именно вам, и проверьте, что условия прозрачные.

Вклады – отличный способ сохранить капитал и получить умеренный доход без больших рисков. Главное – подобрать правильный продукт и внимательно прочитать все условия.