Ипотека – один из самых популярных способов купить квартиру, но многие путаются в требованиях банков. Давайте разложим всё по полочкам, чтобы вы точно знали, какие документы готовить и на что обращать внимание.
Первое, что проверяет банк – ваш доход. Обычно требуется 1,5‑2 млн рублей в год, но для льготных программ порог может быть ниже. Если работаете по официальному договору, берут справку 2‑НДФЛ, а если вы фрилансер – налоговую декларацию за 12 месяцев.
Важно также возраст. Большинство банков выдаёт ипотеку до 65 лет, а некоторые позволяют продлевать срок до 70, если вы уже в квартире. Если вам меньше 25 лет, банк может требовать более высокий первоначальный взнос.
Первоначальный взнос – еще один столп условий. Стандартно это 15‑20 % от стоимости жилья, но в рамках государственных субсидий можно ограничиться 10 % или даже 0 % при продаже в рамках программы «Москва — дом».
Не забывайте про кредитную историю. Если у вас есть просрочки, банк может потребовать залог или поручителя. Хорошая история (не более одной просрочки за 2 года) ускорит одобрение.
Ставка по ипотеке зависит от трех факторов: базовой ставки Центробанка, маржи банка и вашего кредитного профиля. Если ваш доход подтверждён официально и вы берёте ипотеку на новое жильё, маржа может быть 2‑3 % вместо 5‑6 %.
Сравните предложения разных банков. Часто банки снижают ставку в обмен на открытие расчётного счёта или покупку страховки у их партнёров. При этом важно проверить скрытые комиссии – за обслуживание, досрочное погашение, оценку недвижимости.Льготные программы помогают сократить ставку до 4‑5 % для молодых семей, учителей и медиков. Чтобы попасть, нужно собрать пакет документов: копию свидетельства о браке, справку о доходе, подтверждение наличия детей до 18 лет.
Не забудьте про страхование жизни и имущества. Иногда страховка включается в ставку, иногда – отдельной платой. Выбирайте вариант, который дешевле, но при этом покрывает риски, важные для вас.
И самое простое – готовьте пакет документов заранее. Справка о доходе, выписка из банка, договор купли‑продажи, паспорт и ИНН. Чем быстрее вы сможете их предоставить, тем быстрее банк примет решение.
Подводя итог, запомните три вещи: ваш доход и возраст задаёт базовые рамки, первоначальный взнос открывает доступ к лучшим ставкам, а сравнение программ экономит деньги. Следуйте этим рекомендациям, и условия ипотеки перестанут быть загадкой.
Мечтаете о низкой ипотечной ставке? В этой статье разобрались, кто и как может получить квартиру в ипотеку под 5% с государственной поддержкой. Разберёмся с основными требованиями к заемщикам, расскажем про документы, подводные камни и самые актуальные советы для упрощения одобрения заявки. Не обошли вниманием и последние изменения в программе.