Самый выгодный банк: где взять кредит дешевле и где хранить деньги

Самый выгодный банк — это не тот, у кого яркая реклама или бонус за открытие счёта, а тот, кто даёт кредит под маленький процент, не кроет комиссии и надёжно хранит ваши сбережения. Это не миф, а реальность, которую можно найти, если знать, на что смотреть. В 2025 году банки предлагают всё больше условий, но подавляющее большинство из них — ловушки. Низкая ставка может быть только на первые три месяца, а потом она взлетает. Или вклад обещает 8% годовых, но страхование покрывает только 1,4 млн рублей — а у вас 3 млн. Или банк требует справку о доходах, хотя вы работаете на себя.

Самый выгодный банк для кредита — это тот, где ставка действительно низкая, нет скрытых платежей, и условия не меняются после одобрения. В топе таких банков — те, что активно конкурируют за клиентов с хорошей кредитной историей: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Газпромбанк и некоторые региональные банки. Но важно не просто выбрать банк — нужно понять, как именно он работает. Например, в банковских вкладах, депозиты, застрахованные Агентством по страхованию вкладов, безопасны до 1,4 млн рублей. Если у вас больше — распределяйте деньги между несколькими банками. А если вы ищете лучший банк для операций, тот, где удобно платить, переводить, получать зарплату и не платить за обслуживание, то тут выигрывают онлайн-банки: Тинькофф, МТС Банк, Ренессанс Кредит. Они не берут плату за переводы по СБП, не требуют минимального остатка и дают кэшбэк на покупки.

Самый выгодный банк для сбережений — это не тот, кто платит больше всех, а тот, кто не обанкротится и не заморозит ваши деньги. В 2024 году несколько банков потеряли лицензию — и люди, не знающие про страхование, остались без денег. Поэтому перед тем как положить деньги на вклад, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов. И не гонитесь за 10% годовых — если ставка слишком высока, это красный флаг. Лучше взять 7% в надёжном банке, чем 11% в том, что может закрыться через полгода.

Если вы ищете кредит без справок — есть варианты, но они не всегда выгодны. МФО и онлайн-займы выдают деньги быстро, но ставка может быть 1% в день. Это в 10 раз дороже, чем в банке. И если вы уже пробовали взять кредит и получили отказ — это не приговор. Улучшить кредитную историю можно за 3–6 месяцев: платить по всем счетам вовремя, не брать слишком много займов сразу, не закрывать старые карты. Потом банк сам начнёт предлагать вам лучшие условия.

Самый выгодный банк — это тот, который работает на вас, а не на прибыль. Где вы понимаете, что платите и за что. Где не нужно читать мелкий шрифт, чтобы не попасть в долговую яму. Где вклады не исчезают, а кредиты не становятся неподъёмными. Ниже — реальные примеры, сравнения и советы от тех, кто уже прошёл этот путь. Выберите то, что подходит именно вам — не по рекламе, а по факту.