Первоначальный взнос: что это и как его правильно рассчитать

Если вы задумали купить квартиру в ипотеку или взять автокредит, первым делом услышите о «первоначальном взносе». Это та часть цены, которую нужно заплатить сразу, пока банк только одобряет оставшуюся сумму. Чем больше взнос, тем ниже ставка и ежемесячный платёж.

Сколько обычно просят?

Для ипотечных программ в России минимальный первоначальный взнос обычно составляет 10‑15 % от стоимости квартиры. На новостройки иногда требуют 20 %, а в случае льготных программ (например, ипотека под 5 % от государства) – может быть и 5 %. Автокредит часто требует 20‑30 % от цены машины.

Важно помнить, что это не просто формальное требование: от размера взноса зависит ваша кредитоспособность в глазах банка. Чем выше % от цены, тем меньше риск банка, тем лучше условия вам предложат.

Как собрать деньги быстро

Собрать нужную сумму выглядит сложным, но есть проверенные способы. Первое – пересмотрите бюджет и отложите всё, что можно, даже небольшие суммы. Вторая идея – воспользоваться семейным капиталом или льготными программами, если вы попадаете в их категорию.

Третий путь – собрать деньги через банковский вклад с хорошей процентной ставкой. Даже 5‑6 % годовых быстро прибавят к вашему капиталу, если вы открываете вклад заранее. Четвёртый вариант – продать ненужные вещи, оформить микрозайм у проверенного Финам или МФО без скрытых комиссий.

Не забывайте про государственные субсидии: иногда региональные программы покрывают часть первоначального взноса, особенно для молодых семей или ветеранов. Проверьте в муниципалитете или на официальных сайтах – часто такие возможности остаются незамеченными.

Если у вас уже есть небольшие накопления, но их недостаточно, можно рассмотреть совместный кредит с супругом или родителями. Банки часто рассматривают общие доходы, что повышает шанс одобрения и позволяет уменьшить ваш личный вклад.

Наконец, полезно сравнить предложения разных банков. Один банк может предложить 10 % взнос, а другой – 15 % при той же ставке. Выбирая, ориентируйтесь на полную стоимость кредита, а не только на % от цены.

Итого: сначала определите нужный процент в зависимости от типа кредита, затем посчитайте точную сумму, а дальше – планируйте накопления, используя вклады, субсидии и семейную помощь. Чем точнее вы подходите к задаче, тем легче будет договориться с банком и получить выгодные условия.