Реструктуризация ипотеки Уралсиб 2019 с помощью государства

 Инфо
Причины должны быть действительно серьезными, и имеющими под собой документальное подтверждение.
  1. свидетельство о смерти, если у вас умер близкий родственник\супруг, который являлся созаемщиком и т.д.
  2. справка от врача, если вам потребовалось длительное и дорогостоящее лечение и др.
  3. справка с работы или из центра занятости, если вас уволили,
  1. предоставление отсрочки, т.е.
  2. увеличение срока возврата для уменьшения размера ежемесячного взноса;
  3. снизить величину процентной ставки до минимально возможной;

В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заемщиками с целью сохранения приобретенного жилья и собственной кредитной истории. Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.

Своевременное оповещение менеджеров Сбербанка о возникновении материального затруднения позволит получить оптимальную инструкцию по дальнейшему алгоритму действий. Сотрудник также подскажет перечень нужной документации, и представит образец для заполнения.

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации.

Создавшуюся ситуацию стало возможно разрешить благодаря новой программе помощи гражданам при поддержке банков. В 2019 году для реструктуризации ипотеки нужно выполнить некоторые условия, что даст право нуждающемуся клиенту получить льготу, общий размер которой не должен превышать 10% суммы, которую осталось выплачивать. Реструктуризация ипотеки возможна одним из следующих способов.

Не зависимо от того, какой банк предлагает реструктуризировать кредит, к гражданам будет предъявляться основной ряд требований.

  1. Наличие несовершеннолетнего ребенка, получение инвалидности, статус ветерана боевых действий.
  2. Доход заемщика ниже двух прожиточных минимумов на каждого человека в семье после осуществления выплаты по кредиту. То есть средств недостаточно для полноценного обеспечения основных потребностей.
  3. Заемщик потерял работу. Очень важно, чтобы он был сокращен или уволен. Заявление по собственному желанию не будет считаться поводом реструктурировать кредит.
  4. Обучение детей. На 2019-2019гг. предполагается возможность предоставить реструктуризацию тем семьям, где дети обучаются в вузе на очной форме.
  5. Оформление собственности. Квартира, полученная в ипотеку, приобретена не раньше года и находится в полном распоряжении заемщика.
  6. Ограничения по метрам. Площадь не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. Однако если семья многодетная, данное правило действовать не будет.
  7. Определение стоимости жилья. Она может быть выше среднерыночной не больше чем на 60%.
  8. Отдельные категории граждан. Многодетные семьи, лица, ушедшие в отпуск в связи с рождением ребенка, имеющие созаемщика, который умер, и так далее.
  1. Уменьшение обязательного платежа (преимущественно за счет увеличение общего срока ипотеки);
  2. Составление обновленного графика платежей. При этом возможен перенос уплаты процентов на более поздние сроки, когда ожидается улучшение финансового состояния;
  3. Отсрочка. Предоставляется преимущественно при рождении детей.

Конкретный пакет документов можно уточнить в Сбербанке при первичной консультации. В принципе, допускается приведение и любых иных справок, даже не упомянутых в списке – главное, чтобы они подтверждали усложнение финансового состояния заемщика и на их основе банк мог бы выдать разрешение на реструктуризацию.

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства в сбербанке форум

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства. Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности. К тому же в 2019 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры.

Рассмотрим подробнее какая помощь государства в погашении ипотеки существует и предполагается в ближайшее время.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагается не всем гражданам, а только тем, которые соответствуют перечисленным ниже требованиям.

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м 2, 2-комнатной – не более 65 м 2, 3-комнатной – не более 85 м 2. Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

К примеру Сбербанк в 2019 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

Если государство одобрит участие заемщика в программе помощи, оно со своей стороны обеспечивает такие меры поддержки.

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается.

Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2019 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы.

  1. Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.
  2. Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  3. Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  4. Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.

Сначала необходимо обратиться в банк и предоставить все документы, которые он запросит. Список может быть довольно большим и включать в себя следующее.

  • заявление;
  • паспорта заемщиков;
  • документы на квартиру (свидетельство о праве, договор купли-продажи, и т.д.);
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • медицинские документы;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка с места обучения и др.

На портале ДОМ РФ можно ознакомиться с тем, как получить поддержку государства

Реструктуризация ипотеки Уралсиб 2019 с помощью государстваИсточник: дом.рф/mortgage/assistance/

  1. Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика. Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.
  2. Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  3. Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  4. В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  5. Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Таким образом, сегодня существует несколько реальных способов решения проблемы невыплаты по ипотеке. В ближайшее время государство намерено расширить пакет помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Доводить дело до суда не рекомендуется, иначе может состояться принудительное выселение из ипотечной квартиры. Поскольку это довольно сложная и невыгодная процедура, банки стараются применять ее только в самом крайнем случае.

Поэтому у заемщика почти всегда есть шанс улучшить свое положение.

Реструктуризация ипотеки Уралсиб 2019 с помощью государства

Реструктуризация ипотеки Уралсиб 2019 с помощью государства | реструктуризация?

Что такое реструктуризация Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Главное, на что обращается внимание банка при вынесении решения — это действительное изменение уровня доходности должника.

Специальный агент оценивает финансовое состояние клиента и его способность соблюдать ранее взятые обязательства.

Банк принимает заявление, рассматривает возможность его удовлетворения, а в случае одобрения предлагает клиенту перезаключить договор на новых условиях. При согласии должника подписывается новое соглашение, а старое аннулируется.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации.

Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году, возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на нее и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

Детали реструктуризации ипотеки с помощью государства в России в 2019 году

Процедура реструктуризации возможна, если банк предоставляет такую услугу. Как правило, реструктуризация проходит на условиях кредитора, хотя и не исключено, что стороны могут обговаривать детали и находить совместный выход из сложившейся ситуации.

Итак, чтобы банк смог получить субсидию, а, значит, и с большей долей вероятности одобрить реструктуризацию, нужно, чтобы заемщик:

Образец заявления можно скачать здесь.

Например, заемщик может владеть 30 % квартиры, жена – 10 % и несовершеннолетний ребенок – еще 10.

Условия и требования, представленные на данной странице, дублируют Постановление № 961 и сайт ДОМ. РФ, поэтому останавливаться на них подробно нет смысла.

Что такое реструктуризация ипотеки и как ее сделать с помощью государства в 2019 году

Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки.

Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней. Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом.

Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы.

Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

Важно знать! Не все банки участвуют в программе реструктуризации.

Список банков-участников, а так же их контактные данные (телефоны горячей линии), можно посмотреть на официальном сайте АИЖК.

На Январь 2019 года в программе участвуют более 120 банковских организаций.

Согласно закону, заемщик вправе самостоятельно выбирать вид государственной льготы (субсидии), являющейся наиболее выгодной для его ситуации.

Добавить комментарий