Уралсиб на грани банкротства: новости, деятельность кредитной организации, черный список банков

Центральный банк предоставил «Уралсибу» надежного инвестора, которым стал предприниматель Владимир Коган. На его плечи ляжет финансовое оздоровление банка. К тому же банк получит 2 долговременных кредита на сумму 81 млрд. рублей как финансовую помощь от ЦБ. В свою очередь банк сообщил о продолжении работы в обычном режиме.

Никто и не подозревал, банк Уралсиб может обанкротиться. По словам Михаила Суханова – заместителя председателя ЦБ, деятельность «Уралсиба» очень важна для страны, поэтому и требовалось принять скорейшие меры по его сохранению.

Как сообщает ЦБ, усложнение финансового положения банка произошло из-за обесценивания многих активов (к примеру, земельных участков). Однако денежных средств, что предоставил предыдущий владелец, оказалось маловато для оздоровления банка. И автоматически возникает вопрос, когда станет банкротом Уралсиб Банк?

Полноценная деятельность кредитной организации

На рынке давно уже пускали слухи о санации либо продаже «Уралсиба». В списке возможных новых инвесторов числились крупнейшие банки государства. За последний год кредитная организация активно уменьшала свой бизнес, закрывала офисы, оптимизировала свой персонал, а также переориентировала деятельность на кредитование среднего и малого предпринимательства. Даже принятие таких отчаянных мер не позволило улучшить сложившуюся ситуацию. В 2014 году потери банка составили девять с половиной миллиардов рублей, что в шесть раз больше, чем потери предыдущего года.

«В таких условиях «Уралсиб» сможет возобновить свой бизнес и даже продолжит свою полноценную работу» – уверил всех глава банковской ассоциации. Как отметил Аксаков: «Банк располагает активами, что помогут ему оздоровиться и стать более устойчивым, а приход опытного инвестора дает все надежды на то, что кредитное учреждение не потеряет свой статус сильного банка».

Поддерживает слова Аксакова и Василий Солодков, заявив, что данное банковское учреждение является одним из системообразующих кредитных организаций.

Сухов сообщил, что вскоре произойдет смена владельца «Уралсиба», а в ближайшее время новоиспеченные инвесторы предоставят подробный план финансового оздоровления регулятору. Реальная стоимость активов кредитного учреждения будет отражена в отчетности по мере осуществления плана.

Новости о банке

Банк «Уралсиб» подал в арбитражный суд Петербурга и Ленобласти иск о банкротстве НАО «Юлмарт» (головная структура «Юлмарта»), сумма исковых требований — 65 млн руб. Об этом «Ведомостям» сообщил источник, близкий к одному из кредиторов онлайн-ритейлера. В базе суда иск пока не зарегистрирован.

По данным источника, исковые требования связаны с кредитом в размере 750 млн руб., выданным «Юлмарту» в 2016 г. По состоянию на декабрь 2016 г. просроченная задолженность по этому кредиту с учетом процентов составляла 758 млн руб., но в марте «Юлмарт» выплатил большую часть долга, в результате чего просроченная задолженность сократилась до 65 млн руб., говорит собеседник.

В пресс-службе банка «Уралсиб» подтвердили факт подачи иска о банкротстве НАО «Юлмарт», отказавшись от других комментариев. Пресс-служба «Юлмарта» 13 апреля сообщала, что «Уралсиб» подписал с компанией договор о реструктуризации кредита в размере 750 млн руб., выданного компании в 2016 г. на пополнение оборотных средств, в банке факт реструктуризации подтверждали. Уточнялось, что переговоры между сторонами длились с ноября 2016 г. по февраль 2017 г., договор предполагает сохранение прежних условий кредитования при содействии третьей компании, входящей в портфель активов Дмитрия Костыгина (вместе с Августом Мейером владеет 61,5% акций «Юлмарта»). Название компании не раскрывалось, как и остальные подробности документа. «Сделка по реструктуризации долга состоялась, все договоренности, о которых мы объявляли ранее, в силе. Долг перед «Уралсибом» будет гаситься на основании условий договора о реструктуризации кредитных обязательств «Юлмарта». «Раскрывать данные условия мы не можем по соглашению с банком», — сообщила во вторник пресс-служба «Юлмарта». Иск «Уралсиба» о банкротстве НАО «Юлмарт» в компании не прокомментировали.

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области уже рассматривает несколько исков о банкротстве НАО «Юлмарт». Первым иск к головной структуре интернет-ритейлера подал Олег Морозов, партнер Дмитрия Костыгина. Костыгин переуступил Морозову права требования более чем на 250 млн руб., что стало поводом для подачи иска. Сбербанк смог оспорить эту сделку: 6 апреля Смольнинский районный суд Петербурга удовлетворил иск банка о признании соответствующего договора недействительным. Заявления о банкротстве НАО «Юлмарт» подали и другие кредиторы — ООО «Консультационная группа «Санация» и ООО «Балтийская электронная площадка», также получившие права требования от Костыгина. Рассмотрение иска Морозова о банкротстве НАО «Юлмарт» отложено до 20 апреля.

В марте Сбербанк сообщил о намерении подать иски о банкротстве НАО «Юлмарт», ООО «Юлмарт девелопмент» и ООО «Юлмарт продуктово-закупочная компания», следует из Единого федерального реестра сведений о деятельности юрлиц. Это сообщение дает банку право обратиться в суд с заявлением о банкротстве, будет ли он пользоваться этим правом – зависит от ситуации в компании, уточняли в Сбербанке.

Банкротные иски поданы и к другим структурам «Юлмарта». ООО «Балтийская электронная площадка» подавало иски о банкротстве к ООО «Юлмарт региональная сбытовая компания» («Юлмарт РСК») и ЗАО «Юлмарт девелопмент». В «Юлмарт РСК» в конце декабря суд ввел наблюдение, это решение «Юлмарт РСК» пытается оспорить. Консультационная группа «Санация» в январе подала иск о банкротстве «Юлмарт ПЗК». Проблемы у ритейлера начались в 2016 г., когда возник конфликт акционеров: Август Мейер и Дмитрий Костыгин разошлись с Михаилом Васинкевичем (контролирует 38,5%) во мнениях о дальнейшем развитии и финансировании бизнеса. Корпоративный конфликт в «Юлмарте» прекращен, акционеры готовы к переговорам о реструктуризации долга, заявлял в марте «Ведомостям» Костыгин.

Банкротство будет контролировать мажоритарный кредитор, и если у Сбербанка требований больше, то он сможет управлять банкротством в случае подачи соответствующего иска, прогнозирует партнер адвокатского бюро «А2» Михаил Александров. В то же время в банкротстве очень важную роль играет назначение арбитражного управляющего: чей иск будет принят к рассмотрению, тот и рекомендует кандидатуру для назначения, говорит юрист. «Исходя из этого, возможно, «Уралсиб» вообще действует в интересах акционеров «Юлмарта», следуя каким-то необъявленным договоренностям», — предположил Александров. При этом договор о реструктуризации и выплатах между «Уралсибом» и «Юлмартом» может быть оспорен как сделка, направленная на преимущественное погашение задолженности одних кредиторов перед другими, считает Александров.

Подача заявлений о банкротстве часто используется кредиторами как средство воздействия на должника, чтобы вынудить погасить задолженность, а учитывая, что большая часть долга уже погашена, подача иска о банкротстве может послужить стимулом для того, чтобы оставшаяся сумма была тоже оплачена, так как периодически такие «остатки» ждут годами, считает партнер BMS Law Firm Денис Фролов. Хотя формально очередность в данном вопросе роли не играет, однако на деле «Уралсиб» получил преимущество по возврату денежных средств, опередив Сбербанк, добавил он. Крайне маловероятно, что погашение основной части долга «Юлмартом» перед «Уралсибом» может быть оспорено, так как в данном случае с юридической точки зрения нет оснований считать, что были ущемлены права других кредиторов, считает Фролов.

Правильное решение

ЦБ выбрал план финансового оздоровления банка «Уралсиб», предложенный Коганом, который в ближайшее время станет владельцем 82% акций кредитной организации. Кредиты АСВ по мнению ЦБ позволят обеспечить непрерывность деятельности банка и вывести его из кризиса.

Зампред ЦБ: Банк России не рассматривал вариант банкротства банка «Уралсиб»

Эксперты, опрошенные ТАСС, отмечают, что регулятор принял правильное решение, сохранив «Уралсиб», который избежал участи 144 мелких и средних банков у которых в 2014-2015 годах была отозвана лицензия.

«Это хорошая новость, так как банк «Уралсиб» является одним из крупнейших в нашей стране. Банкротство такого банка было бы серьезным потрясением для всей финансовой системы и могло бы существенно подорвать доверие к банкам», — заявил ТАСС президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. «Кредитная организация в целом вела законопослушную деятельность, но очевидно, что бизнес-модель не позволила «Уралсибу» быть стрессоустойчивым в кризис», — отметил он.

Регулятор не выявил признаков недобросовестной деятельности собственников банка, отметив, что нынешний собственник «Уралсиба» Николай Цветков, действительно, пытался спасти банк, у которого были острые проблемы с достаточностью капитала.

Слухи о возможной санации «Уралсиба» или продаже банка новому инвестору ходили на рынке давно. В числе возможных санаторов или покупателей банка назывались крупнейшие банки страны. В последние годы банк сокращал бизнес, сворачивал офисы, оптимизировал персонал, переориентировался на кредитование малого и среднего бизнеса, нежели крупного корпоративного. Тем не менее убыток банка в 2014 в размере 9,5 млрд рублей в 6 раз превысил убыток 2013 года.

ЦБ оценил потребность «Уралсиба» в дополнительном капитале около 44 млрд рублей

Глава банковской ассоциации выразил уверенность, что «Уралсиб» в нынешних условиях сможет восстановить бизнес и вести полноценную деятельность. «Там есть активы, которые позволяют ему оздоровиться и стать устойчивым кредитным учреждением, а приход такого опытного в банковской сфере инвестора, как Коган, дает возможность рассчитывать, что «Уралсиб» продолжит быть сильным частным банком», — отметил Аксаков.

С ним согласен директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. «Это один из системообразующих банков, а у нас с вами экономика и так находится не в лучшем состоянии, а банковская система тем более», — отметил он.

По словам Сухова, смена собственника «Уралсиба» произойдет в ближайшее время, а детальный план финансового оздоровления новые инвесторы должны будут предоставить регулятору к 1 июля 2016 года. По мере реализации плана в отчетности будет отражаться реальная стоимость активов банка.

«Конкретные меры по будущему этих активов, в том числе и непрофильных, будут в этом плане», — сказал Сухов.

Какие банки на грани банкротства в 2017-2018 году?

Сегодня многих интересует вопрос, какие банки на грани банкротства в 2017 году. Это не удивительно, ведь люди хотят защитить свои сбережения. И если физические лица находятся под «колпаком» АСВ, компаниям приходится выдумывать множество схем и диверсифицировать риски для защиты интересов. При этом лучшим способом остается выбор финансового учреждения на основании многих параметров.

Как распознать банк на грани банкротства?

При оценке потенциальной надежности финансового учреждения стоит ориентироваться на ряд критериев. По ним можно судить, насколько устойчивой является финансовая организация, не ожидает ли ее в будущем банкротство или отзыв лицензии.

Проведите анализ следующих факторов:

• Продолжительность работы компании на рынке.
• Состав инвесторов.
• Факт вхождения в крупную группу.
• Участие в АСВ.
• Наличие упоминаний в СМИ о проверке со стороны Центрального банка.

Последний пункт еще не является гарантией проблем для финансового учреждения, но для вкладчиков он должен стать первым «звоночком». В случае, если результаты проверки будут неудовлетворительными, кредитная организация может потерять лицензию и прекратить деятельность навсегда.

Каким банкам грозит банкротство в 2017 и 2018 году?

Здесь вспоминается знаменитая поговорка про падение и пользу своевременного подкладывания соломы под «пятую точку». В случае с кредитными учреждениями ситуация аналогична. ЦБ не будет выдавать информацию, какие банки находятся на грани банкротства, ведь это приведет к панике и резкому оттоку депозитов. В результате надежная на первый взгляд организация может не выдержать.

Даже при желании ЦБ не может предоставить «черный список» банков, ведь проверка последних производится с учетом определенных временных периодов. Каждое учреждение передает отчет о результатах работы. При наличии сомнений в цифрах представители ЦБ РФ могут организовать проверку, результаты которой предсказать сложно. Выявление грубых нарушений приводит к отзыву лицензии.

Несмотря на это, в Сети часто можно встретить списки, каким банкам грозит банкротство в 2017 и даже в 2018 году. По заверению специалистов, верить им не стоит, ведь ЦБ не публикует прогнозы. Следовательно, такая информация построена исключительно на предположениях. Более того, создатели «черных списков» в будущем могут наказываться штрафами.

С другой стороны, статистика неутешительна. Сегодня в России зарегистрировано около 800 банков, из которых более-менее надежными является только 500. Следовательно, 300 финансовых учреждений пока находится в зоне риска. За период с 2015 по осень 2017 года лицензии потеряли более 250 банков. Где гарантии, что такая тенденция не сохранится в будущем?

Стоит отметить, что в зоне риска находятся разные, в том числе и крупные финансовые учреждения. Перед законом и действующими правилами все равны. На этом фоне вкладчики выглядят растерянно, ведь они не знают, кому можно доверять. Во избежание проблем лучше заблаговременно выяснить историю банка и изучить последние события.

Наличие небольшого капитала, большая доля наличности в активах, малый период работы банка — все это свидетельствует о потенциальном риске для вкладчика. В такой ситуации лучше отдать предпочтение более надежной организации. К таким можно отнести Альфа-Банк, Сбербанк, Банк Москвы, Уралсиб и другие.

Какие банки на грани банкротства — «черный список»

В завершение приведем перечень финансовых учреждений, которые могут столкнуться с проблемами:

• НЗБ — кредитная организация, которая находится на стадии банкротства. За третий квартал потери банка составили более 170 миллионов рублей, поэтому судьба организации предопределена.
• Экспресс-кредит. Банк пострадал из-за резкого уменьшения объема получаемой прибыли, а также роста сальдо, что нашло отражение в налоговой отчетности. Убыток составляет больше 90 миллионов рублей, что свидетельствует о рисках.
• В M2M Private Bank появились сложности с выполнением договорных обязательств, но сегодня ведутся работы по решению проблемы.
• Олма-банк. Кредитная организация потеряла право использования системы срочных выплат. Кроме того, не выполнены обязательства по вводу мероприятий, предотвращающих отмывание средств. К началу последнего квартала объем средств значительно уменьшился, что может привести к банкротству.

Разобраться, какие банки сегодня на грани банкротства, а какие нет — крайне сложная задача. Вот почему важно лично проводить проверку и не сотрудничать с «подозрительными» кредитными организациями, отдавая предпочтение финансовым организациями из ТОП-10.