Проблемы у банка Уралсиб: что означет банк будет санирован, рейтинг надежности, когда станет банкротом Уралсиб Банк

В среду стало известно, что один из крупнейших российских банков :

Что это означает санация банка для его клиентов?

Сотрудница небольшой интернет-компании Екатерина получает зарплату на карту банка «Уралсиб». В последние несколько недель она снимала все деньги с карточки, потому что опасалась, что у банка могут отозвать лицензию. В итоге Центральный банк решил отправить «Уралсиб» на санацию. 4 ноября ЦБ сообщил, что инвестором банка станет бизнесмен Владимир Коган. Он приобретет 82% акций «Уралсиб».

Хорошая новость

«Новость о том, что у банка проблемы, давно не новость, — говорит главный эксперт «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. — Это было очевидно в течение последних нескольких лет. Основная интрига была лишь в том, отзовут ли у банка лицензию или он будет санирован».

По мнению Буздалина, санация — это хорошая новость, которая означает, что оставшимся вкладчикам и компаниям, которые держат в банке свои счета, можно не беспокоиться. Угроза банкротства, которая больше года витала над этим банком, рассеялась, говорит он. Буздалин напоминает: санация банка означает, что меняются его владельцы, а ЦБ выдает кредиты на улучшение его финансового состояния. Поэтому, говорит он, клиентам никаких изменений в работе банка ждать не стоит.

Успокаивает клиентов и ЦБ. Как рассказали РБК в пресс-службе регулятора, «Уралсиб» продолжает работать в обычном режиме, для клиентов процедура санации проходит незаметно. При этом новые руководители и владельцы банка вправе корректировать коммерческую политику, но все прежние обязательства банка исполняются в тех же объемах и на прежних условиях.

Вице-президент, руководитель департамента по связям с общественностью банка «Уралсиб» Анжела Грачева говорит, что банк обеспечит непрерывность и своевременность всех видов расчетов и переводов денежных средств, а также выполнит все обязательства перед частными и корпоративными клиентами.

По словам Грачевой, интернет-банк и мобильный банк работают в обычном режиме, а ограничений на снятие средств с депозитов нет. «Вкладчики могут производить операции по своим вкладам в стандартном режиме без ограничений, — говорит Грачева. — Банк обладает достаточным запасом ликвидности».

Вклады

По данным «Интерфакс-100», в 3-м квартале 2015 года на депозитах частных лиц банка «Уралсиб» находилось почти 138 млрд руб., он занимал 17-е место по этому показателю среди всех российских банков. В начале года объем депозитов частных клиентов составлял 138,5 млрд руб., в 1-м квартале — 145 млрд руб., во 2-м квартале — 142 млрд руб.

Поскольку о проблемах банка было известно давно, крупные осторожные клиенты уже забрали свои вклады, предполагает Буздалин. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников советует гражданам оставить существующие вклады в «Уралсибе». «Санация означает, что банку будут оказывать некоторую поддержку, поэтому угроза банкротства, которая была, стала пока меньше. Это не означает, что она совсем ушла, но непосредственной угрозы пока нет», — говорит эксперт.

Финансовые консультанты рекомендуют при принятии решения ориентироваться, прежде всего, на размер вклада. Если он в пределах страховой суммы (1,4 млн руб.), то можно не беспокоиться, считает независимый финансовый советник, эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова.

В противном случае имеет смысл минимизировать риски. «Если сумма на депозите более 1,4 млн руб., я бы рекомендовала забрать деньги. В принципе ЦБ не щадит никого, и даже если это достаточно крупный банк, все равно у него могут отозвать лицензию», — считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Срок окончания депозита тоже имеет значение. Если вклад заканчивается до Нового года, то его можно оставить в банке, рассуждает Сулейманова. При более длинном сроке она советует расторгнуть договор, пока не жаль потерять набежавшие проценты. Тем, кто только думает о размещении вкладов в «Уралсибе», эксперты советуют выбирать краткосрочные депозиты.

Консультанты также советуют быть осторожными владельцам валютных депозитов. «Если у вас в этом банке валютный вклад и до конца срока остается около месяца, то его можно оставить в банке», — считает Смирнова. Если вклад долгосрочный, его стоит забрать, говорит она. В случае отзыва лицензии деньги вернут в рублях по курсу ЦБ. Это означает потери на конвертации и риск убытков из-за колебаний курсов валют. Размещать вклад в валюте в банке, находящемся в процессе санации, Смирнова не рекомендует.

За два дня до объявления о санации «Уралсиб» резко повысил ставки по вкладам. Так, по вкладу «С максимальной ставкой» (открывается на срок от 3 до 36 месяцев) процентная ставка в рублях выросла с 10,3% до 11,2% годовых, в долларах США — с 1% до 3% годовых, в евро — с 1% до 2,6% годовых. Теперь ставки «Уралсиба» выгодней большинства предложений других крупных банков. Так, средняя максимальная ставка по вкладам в долларах в 15 крупнейших банках по расчетам РБК составляет 2,51%, по вкладам в евро – 2,03%.

Еще одно новое предложение — возможность оформить карту Visa «Уралсиб.Копилка» c доходностью до 7% годовых и бесплатным обслуживанием в течение первого года ее действия. Проценты начисляются на остаток средств на счете.

В банке утверждают, что новые предложения не преследуют цель удержать клиентов. «Банк ежегодно в предновогодний период вводит привлекательные депозитные предложения в состав линейки вкладов», — объясняет Грачева.

Кредиты

Заемщикам банк «Уралсиб» в последний месяц тоже сделал выгодное предложение: потребительский «Кредит для своих». Оно касается действующих клиентов банка, для которых ставка выгоднее стандартных тарифов на 1–2 процентных пункта. Кредит наличными для обычных клиентов начинается от 22,50-24,50% годовых в зависимости от программы. Это также довольно выгодное предложение — средняя по рынку ставка по потребительским кредитам в октябре, по данным Frank RG, составляла 23%.

К текущим предложениям банка надо относиться избирательно, считают эксперты. «Если бы речь шла о долгосрочном кредите, то я, наверное, тоже обходила бы банк стороной. Если будут какие-то проблемы, придется самостоятельно искать, кому потом платить по кредитам, — предупреждает Смирнова. — А это дополнительная головная боль и риск возможной просрочки в случае замены кредитора».

Банк Уралсиб рейтинг надежности на 2023 год, отзывы

Рейтинг надежности российских банков по вполне понятным причинам интересует не только тех, кто имеет отношение к банковской деятельности.

Подобных анализов достаточно много в сети, но стоит обращать внимание на авторитетные источники – Центробанк, портал Банки. ру, агентство Эксперт РА. Рассмотрим, какое положение среди кредитно-финансовых учреждений России занимает в рейтинге надежности Банк Уралсиб.

Аналитика Центробанка

Надежность и значимость банка определяется вовсе не по его величине, а, прежде всего, по ключевым финансовым показателям деятельности:

• чистая прибыль;
• размер кредитного портфеля с учетом просроченных задолженностей;
• вклады физических лиц;
• активы «нетто».

Показатели оцениваются по итогам отчетных периодов – от ежемесячных расчетов до итоговых по году. При распределении совокупных мест учитываются все данные в целом, а также по отдельности.

• По состоянию на 2016 год Уралсиб по оценке ЦБ занимает 28 место по размерам активов-нетто (высоколиквидных активов, представляющих «подушку безопасности» бизнеса). По сравнению с прошлым годом банк несколько уступил позиции (23 место на начало 2015 года) за счет незначительного сокращения кредитного портфеля, а также снижения размеров высоколиквидных активов и вложений в ценные бумаги.
• По размеру капитала – 24 место.
• По качеству кредитного портфеля – 22 место, причем доля просроченной задолженности составляет 11,68 % суммарно от общей стоимости.
• Если же говорить о доли привлеченных вкладов, по состоянию на конец 2015 года Уралсиб находится на 12 позиции с долей в 0,88 % от общей стоимости всего рынка, что составляет 168,9 млрд. руб. Прирост денежных вкладов за год составил 14 %.

Кроме того, Центробанк учитывает соответствие кредитного учреждения требованиям, предъявляемым Положением «О порядке выдачи кредитов». Это означает, что при необходимости ЦБ готов предоставить всем надежным банкам встречные кредиты. Надежным можно назвать то финансовое учреждение, которое попало в опубликованные рейтинги.

Народный рейтинг проекта Банки. Ру

Народный рейтинг авторитетного портала строится на основе реальных отзывов посетителей о качестве клиентского обслуживания и уровне предоставляемых услуг банковским учреждением. Голос засчитывается только после проверки администрацией ресурса, что снижает вероятность искусственной рекламы/антирекламы кредитной организации.

В рейтинге надежности Банк Уралсиб по результатам народного голосования на портале Банки.рунаходится на 45 месте и входит в ТОП-50 среди банков Высшей Лиги.

• Величина рейтинга – 23,2;
• Средняя оценка – 1,98;
• Решено проблем – 41;
• Ответов банка – 87.

Если зайти на страничку этого банка, можно самостоятельно ознакомиться с отзывами клиентов и составить свое мнение об основных услугах и кредитных предложениях.

Оценка ЭКСПЕРТ РА и других агентств

Аналитики рейтингового агентства RAEX в конце 2015 года повысили уровень надежности Уралсиба до категории А+ (Очень высокий). Имевшие место в 2015 году колебания рейтинга были обусловлены высокой потребностью во внешних источниках финансирования, благодаря которым удалось достигнуть положительных показателей деятельности. За первое полугодие 2015 года коэффициент-нетто убыточности составил 80 %, а комбинированный коэффициент-нетто убыточности – 118 %.

На сегодня основной причиной текущего повышения рейтинга стало утверждение ЦБ плана оздоровительных мероприятий с привлечением АСВ (Агентства по страхованию вкладов). А также отказ организации от высокорисковых проектов.

Дополнительно положительное влияние оказало отклонение финансовых показателей Группы Уралсиба по сравнению с нормой:

• маржи платежеспособности на 93,3 %;
• ликвидности на 117,9 %;
• страховой нетто-ликвидности на 75,8 %.

Международное агентство FitchRatings в конце 2015 года повысило до уровня B рейтинг Уралсиба, исключив его из списка «Негативный». Агентством Moody’s Investors Service банку Уралсиб присвоен рейтинг Caa2, экспертами Standard&Poor’s рейтинг CCC+.

Коротко о Банке Уралсиб

Банк Уралсиб относится к крупнейшим кредитным учреждениям России, обладает развитой филиальной сетью и активно работает на рынке кредитования юридических и физических лиц.

Широкий спектр услуг для частных лиц и бизнеса включает в себя:

• валютные операции;
• обслуживание предприятий и граждан;
• работу на рынке ценных бумаг;
• кредитование на любые цели, в том числе лизинг для бизнеса и торговое финансирование;
• открытие вкладов, депозитов и счетов;
• оформление переводов, банковских карт;
• интернет-обслуживание, включая онлайн банкинг, интернет-трейдинг и расчеты с помощью электронных кошельков;
• инвестиционные транзакции и операции с драгоценными металлами.

Основным бенефициаром до ноября 2015 года был Николай Цветков, в настоящее время избран Владимир Коган, владеющий 82 % портфеля акций (Цветков сохранил в собственности пакет из 15,2 %).

Как уже говорилось, в октябре 2015 года Банком России была проведена проверка деятельности Уралсиба при участии АСВ. По результатам регулятором вынесено положительное решение по проведенным мероприятиям, направленным на оздоровление учреждения. Отдельно была обозначена необходимость привлечения новых инвесторов и обязательность переоценки непрофильных активов.

Сейчас Банк состоит из более чем 300 пунктов обслуживания, включая филиалы по всей стране. Количество собственных банкоматов и терминалов – около 3 тыс. единиц, POS-устройств – около 26 тыс. единиц. Средняя численность работников учреждения составляет порядка 10 тыс. человек. Среди аффилированных организаций «Башпромбанк». Благодаря функции региональных платежей, Уралсиб дает возможность своим клиентам оплаты всех услуг в регионе проживания.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Банк Уралсиб может обанкротиться? Когда станет банкротом Уралсиб Банк?

Центральный банк предоставил «Уралсибу» надежного инвестора, которым стал предприниматель Владимир Коган. На его плечи ляжет финансовое оздоровление банка. К тому же банк получит 2 долговременных кредита на сумму 81 млрд. рублей как финансовую помощь от ЦБ. В свою очередь банк сообщил о продолжении работы в обычном режиме.

Никто и не подозревал, банк Уралсиб может обанкротиться. По словам Михаила Суханова – заместителя председателя ЦБ, деятельность «Уралсиба» очень важна для страны, поэтому и требовалось принять скорейшие меры по его сохранению.

Как сообщает ЦБ, усложнение финансового положения банка произошло из-за обесценивания многих активов (к примеру, земельных участков). Однако денежных средств, что предоставил предыдущий владелец, оказалось маловато для оздоровления банка. И автоматически возникает вопрос, когда станет банкротом Уралсиб Банк?

Единственное верное решение

В скором времени Коган станет собственником 82 процентов акций банка «Уралсиб». Центральный банк считает, что благодаря предоставленным Агентством страхования вкладов кредитам, финансовое учреждение сможет преодолеть кризис, не прерывая свою деятельность.

По мнению многих экспертов, сохранить работу банка было единственным верным решением. Таким образом, кредитной организации удалось не только не лишиться лицензии, но и не дополнить список обанкротившихся банков 2014-2015 годов.

«Уралсиб» один из огромнейших учреждений своего рода в государстве. Как говорил Анатолий Аксаков: «Разорение банка существенно подорвало бы доверие населения и очень бы отразилось на финансовой системе страны». В общем, кредитное учреждение вело законную деятельность, скорее всего выбранная «Уралсибом» бизнес-модель оказалась не стрессоустойчивой в такой кризисный для страны период.

В деятельности владельцев банка не нашли признаков недобросовестности. Регулятор отметил, что Николай Цветков, несомненно, пытался спасти кредитную организацию от острой недостаточности капитала.

Полноценная деятельность кредитной организации

На рынке давно уже пускали слухи о санации либо продаже «Уралсиба». В списке возможных новых инвесторов числились крупнейшие банки государства. За последний год кредитная организация активно уменьшала свой бизнес, закрывала офисы, оптимизировала свой персонал, а также переориентировала деятельность на кредитование среднего и малого предпринимательства. Даже принятие таких отчаянных мер не позволило улучшить сложившуюся ситуацию. В 2014 году потери банка составили девять с половиной миллиардов рублей, что в шесть раз больше, чем потери предыдущего года.

«В таких условиях «Уралсиб» сможет возобновить свой бизнес и даже продолжит свою полноценную работу» – уверил всех глава банковской ассоциации. Как отметил Аксаков: «Банк располагает активами, что помогут ему оздоровиться и стать более устойчивым, а приход опытного инвестора дает все надежды на то, что кредитное учреждение не потеряет свой статус сильного банка».

Поддерживает слова Аксакова и Василий Солодков, заявив, что данное банковское учреждение является одним из системообразующих кредитных организаций.

Сухов сообщил, что вскоре произойдет смена владельца «Уралсиба», а в ближайшее время новоиспеченные инвесторы предоставят подробный план финансового оздоровления регулятору. Реальная стоимость активов кредитного учреждения будет отражена в отчетности по мере осуществления плана.

Судьба «Уралсиба», наконец, решена

Бизнесмену Владимиру Когану отходят 82% акций «Уралсиба». Николай Цветков остается миноритарным акционером банка, сообщает его пресс-служба

В среду стали известны параметры одной из главных сделок года в банковском секторе страны. Сначала ЦБ подтвердил данные СМИ, что Владимир Коган, действительно, покупает «Уралсиб». Потом стало известно, что на финансовое оздоровление банка Агентство по страхованию вкладов выделит 81 миллиард рублей.

До последнего момента казалось, что Николай Цветков сумеет обойтись без стороннего инвестора. Летом банкир внес в капитал «Уралсиба» собственные 17 миллиардов рублей. А потом собирался влить еще 4-5 миллиардов. Правда, в СМИ регулярно появлялись сообщения, что Цветков ведет новые переговоры о продаже. Сначала основным претендентом был Московский кредитный банк Романа Авдеева, он собирался купить 75% за рубль, но вложить в «Уралсиб» 15 миллиардов рублей. Позже бизнесмен отказался от сделки. Якобы, стороны не договорились о стоимости актива. Ходили разговоры, что «Уралсиб» купит «Альфа-банк», «Бинбанк», структуры братьев Ротенбергов, АФК «Система» Владимира Евтушенкова. Сделка «обсуждается со всеми на рынке», говорил осенью источник «Ведомостей». В ЦБ сейчас сообщают, что финансовые возможности Цветкова были исчерпаны, а ни один из потенциальных инвесторов не желал покупать актив без поддержки ЦБ. Мнение директора банковского института ВШЭ Василия Солодкова.

Василий Солодков директор банковского института ВШЭ «Экономически, наверное, целесообразнее было бы его, действительно, обанкротить. С другой стороны — это один из системообразующих банков. А у нас с вами экономика и так находится не в лучшем состоянии и банковская система тем более. Посмотрите, у нас фактически не работает межбанк. Основным инвестором выступает АСВ, который практически сам является банкротом, после того как оно, очевидно, будет запрашивать новый кредит у Центрального банка».

В ЦБ заявляют, что не выявили фактов недобросовестных действий акционеров и менеджеров «Уралсиба», а проблемы банка — исключительно экономические. Причем, они появились давно, еще до прошлого кризиса. Эксперты говорили, что корпорация слишком много тратила на непрофильные активы — страхование, лизинг, недвижимость. А недавно СМИ активно заговорили о еще одном факторе, довольно необычном — глубоком увлечении Николая Цветкова эзотерическими практиками, здоровым образом жизни. Бизнесмена стали больше заботить не управление банком, а любовь и созидание. Все это привело к тому, что компанию покинули лучшие управленцы, в первую очередь председатель правления Андрей Донских.

Говорят, сам Цветков реагировал так: «Они, как листья, должны опадать с моего дерева». Параллельно корпорация генерировала убытки — 29 миллиардов рублей за 5 лет. Оздоровление «Уралсиба» — не самое дорогое для АСВ, «Банк Москвы» потребовал почти в четыре раза больше. Изначально СМИ сообщали, что агентство выделит для «Уралсиба» 50 миллиардов рублей. Причем, новый владелец, по данным журналистов, тоже должен был внести свою лепту в оздоровление банка. Но потом цифра выросла до 81 миллиарда от АСВ. О том, что в результате сделки получает Владимир Коган, говорит гендиректор инвестиционной компании Volga-Capital Станислав Машагин.

Станислав Машагин гендиректор инвестиционной компании Volga-Capital «Полагаю, что в случае успеха можно неплохо заработать, если оздоровить такой крупный банк, то его стоимость, естественно, вырастет. Сейчас она близка к нулю, и, скорее даже, отрицательная стоимость. Надо вложить определенные средства, чтобы все-таки банк заработал, механизм стал приносить доход. Можно сказать, что без АСВ частный инвестор тоже не вытянет банк, поэтому тут такая партнерская схема и может быть. Бизнесмен вносит свои идеи, он знает, как заработать, а АСВ обеспечивает фондирование, которое проблемному банку больше взять негде».

Новый основной бенефициар «Уралсиба», петербургский бизнесмен Владимир Коган — личность легендарная. В 90-х годах — влиятельный банкир северный столицы. В местных деловых кругах его называли «великим», писал несколько лет назад Forbes. Правда, банковским делом он не занимается с 2005-го, после того как продал группе ВТБ «Промстройбанк». Сейчас основной доход предпринимателю приносят нефтегазовые активы. Коган несколько лет посвятил государственной службе, поработал в Минрегионе и Госстрое. Два года назад его имя вновь было на слуху, бизнесмена называли основным претендентом на покупку пакета Сулеймана Керимова в «Уралкалии».

Тогда СМИ задавались риторическим вопросом, где предприниматель с общим состоянием в миллиард долларов найдет несколько миллиардов долларов на покупку производителя удобрений? Та сделка не состоялась. Зато сейчас Владимир Коган стал владельцем одного из самых крупных частных российских банков, 26 место по активам в рэнкинге «Интерфакса». Правда, банк убыточный, требующий финансового оздоровления. Но — благородную созидательную миссию взяло на этот раз на себя АСВ.