Кредитная политика Уралсиб банка: принципы, особенности кредитования, потребительские и бизнес кредиты, ипотека и автокредиты

Банк УРАЛСИБ (ПАО «УРАЛСИБ») — коммерческий банк, специализирующийся на обслуживании юридических и физических лиц.

БАНК УРАЛСИБ (ПАО «УРАЛСИБ») образован 20 сентября 2005 г. в результате интеграции бизнеса 5 банков: ПАО «УралСиб», ПАО «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», «Брянский народный банк» (ПАО), АБ «ИБГ НИКойл» (ПАО), ПАО «Кузбассугольбанк».

Решением собрания акционеров всех банков, участвовавших в реорганизации, Председателем Правления ПАО «УРАЛСИБ» избран Николай Александрович Цветков — Президент Финансовой корпорации «УРАЛСИБ». Консолидация банковского бизнеса ФК «УРАЛСИБ» позволила существенно оптимизировать управление бизнес-процессами и повысить их эффективность, что, безусловно, будет положительно влиять на качество обслуживания клиентов.

Принципы политики

В своей деятельности БАНК УРАЛСИБ реализует принципы политики Правительства Российской Федерации и Банка России, направленной на укрепление, укрупнение и развитие российского финансового сектора, повышение конкурентоспособности отечественного бизнеса за рубежом БАНК УРАЛСИБ имеет статус универсального сетевого банка федерального уровня. Офисы Банка предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации. В их числе — традиционные депозитные вклады, потребительское, ипотечное и автокредитование, инвестиционные услуги, возможность участия в фондах коллективных инвестиций, страховые продукты и многие другие.

На сегодняшний день БАНК УРАЛСИБ входит в «пятерку» лидеров отечественного банковского сектора по основным финансовым показателям. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг ФК «УРАЛСИБ» насчитывает 1087 офисов в 81 регионе Российской Федерации.

Одним из ключевых элементов стратегии деятельности Финансовой корпорации «УРАЛСИБ» является создание в наиболее экономически активных регионах страны сети «финансовых супермаркетов» и «центров финансовых решений», предоставляющих своим клиентам широкий спектр высококачественных, стандартизированных финансовых услуг. В настоящее время во всех филиалах и отделениях ПАО «УРАЛСИБ» унифицирован продуктовый банковский ряд и введены единые конкурентоспособные тарифы.

Проверку деятельности Коммерческого ПАО «УРАЛСИБ» осуществляет аудиторская компания- Закрытое акционерное общество «Эрнст энд Янг Внешаудит».

Годовой баланс банка и отчет о прибылях и убытках печатаются в журнале «Вестник Банка Росии.

ПАО «УРАЛСИБ» имеет генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций, в т.ч. операций с наличной иностранной валютой лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, а также лицензию на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Банк является участником системы страхования вкладов.

Банк обладает большой сетью обменных пунктов и операционных касс в которых его клиенты имеют возможность проводить разнообразные валютно-обменные операции: покупку-продажу валюты и дорожных чеков, продажу, сдачу на инкассо, замену неплатежных денежных знаков иностранных государств, сдачу на экспертизу и другие. Специалисты банка занимаются непрерывным мониторингом регионального валютного рынка, что позволяет вести выгодную для клиентов курсовую и тарифную политику.

Являясь участником Московской Межбанковской Валютной Биржи, банк оказывает юридическим лицам содействие в покупке-продаже безналичной валюты, оплачивает контракты в течение одного дня. Благодаря имеющейся в его распоряжении системе международных финансовых телекоммуникаций (S.W.I.F.T.), обеспечивается круглосуточный высокоскоростной обмен банковской информацией с более чем 5000 пользователей из 128 стран мира. Клиенты банка могут получить валютный кредит под свои контракты и размещать свои валютные средства на депозитных вкладах под стабильный гарантированный процент. [23]

Банк предоставляет клиентам — юридическим лицам комплекс услуг, начиная со стадии подготовки экспортного контракта, заполнения паспорта сделки и кончая контролем за поступлением экспортной выручки на их счет. Банк располагает тесными рабочими связями с органами валютного контроля Таможенного комитета и Центральным Банком РФ. На практике это означает для клиента колоссальную экономию времени при прохождении процедуры валютного контроля. В настоящий момент Банк предлагает Вам полный спектр валютно-обменных операций. Производится покупка-продажа валюты, размен, обмен неплатежных и поврежденных купюр. Существует возможность получения и обмена валюты по пластиковой карте.

Операции в иностранной валюте производятся с долларами США и Евро.

Тарифы ПАО «УРАЛСИБ» для физических лиц по обслуживанию операций с использованием кредитных банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide, а также операций с наличной валютой и чеками представлены в приложениях 2.

Таким образом, имея на карточном счету средства в рублях можно снять в банкомате доллары США, и, наоборот, с валютного счета можно снять рубли.

По сравнению с 2015 годом в соответствии с оборотной ведомостью по счетам ПАО «УРАЛСИБ» в 2014 году структура баланса изменилась в лучшую для экономики банка сторону. Так, валюта баланса увеличилась на 154,9 млрд. руб. (с 445,3 до 600,2 млрд. руб.) или в 1,3 раза.

Особенности кредитования банка Уралсиб

Банк УРАЛСИБ один из самых солидных российских банков. И на сегодня он находится на 18 позиции по размеру собственных средств среди первых двух сотен крупнейших банков.

Кредитование не является основным направление деятельности банка. Наибольший упор здесь делают на розничном, корпоративном и инвестиционно-банковском бизнесе. Но и ни малое внимание отводится на предоставлении финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Сюда, естественным образом входят и кредиты.

УралСиб нельзя назвать флагманом кредитования. Он уступает крупным банкам. Но все же без выдачи кредитов существование банка немыслимо. Поэтому около половины клиентов банка – это заемщики.

Потребительские кредиты от УралСиб банка

Кредитные предложения УралСиб банка не отличаются оригинальностью. Традиционно, как и многие российские банки, здесь предлагают подобрать «кредиты на любые нужды»:

  • без обеспечения;
  • для частных предпринимателей;
  • для зарплатных клиентов или клиентов, получивших персональное приглашение на получение кредита;
  • для военнослужащих;
  • займы с обеспечением под залог имущества или под поручительство третьих лиц.

Главное, что должно интересовать заемщика, при оформлении кредита – это годовые проценты. К сожалению, в УралСиб банке они далеко не маленькие. Даже если брать в сравнении с таким монстром как Сбербанк. Скорее всего, это объясняется лояльными требованиями к заемщику. Так, если говорить о займе без обеспечения, то тут можно обойтись тремя или четырьмя документами. В зависимости от объема информации, которую готов раскрыть о себе клиент банк снижает или повышает процентную ставку. Для кредита без обеспечения, к примеру, это от 22,5%.

Естественно, что кредит с обеспечением самый выгодный. Банк меньше рискует – клиент меньше платит. Это правило здесь работает с успехом. Поэтому получить деньги под залог или поручительство можно под 18% годовых и выше. Опять-таки индивидуальный подход играет роль. Но все равно, кредит в УралСиб банке – недешевое удовольствие. Есть более выгодные предложения от других банков.

Бизнес-кредиты

Пожалуй, один из немногих займов на который действительно стоит обратить пристальное внимание в этом банке – это бизнес-кредиты. Они рассчитаны на частных предпринимателей, предприятия малого и среднего бизнеса. Причем, что важно, кредит может взять как юридическое, так и физическое лицо. Это дает возможность получить так называемые подъемные средства.

Такой заем выдается на любые цели, связанные с развитием и поддержанием бизнеса. Правда, здесь предусмотрено оформление залога и тщательная проверка предпринимательской деятельности. Но это и понятно, ведь условия кредитования очень выгодны. Процентные ставки от 12% в год.

Особенность этого вида кредитования в возможности получить дополнительное обеспечение в виде гарантий банка. Обеспечение предоставляется за 4% комиссию. И является гарантией исполнения обязательств заемщика перед контрагентами (партнерам по контракту).

Ипотека и автокредиты

Предложения по ипотеке и автокредитам в УралСиб банке аналогичны потребительским – они дороги. В среднем ипотека обойдется от 13% в год, машина – 13,5%.

Говорить о каких-то преимуществах целевого кредитования в этом банке не приходится. Но это и понятно, банк не ориентирован на эти виды финансовых услуг.

Особенность кредитования в УралСиб банке в том, что тут мало чего особенного. Все в рамках стандартов, а проценты порой и выше. Единственное, что действительно выглядит привлекательно для заемщиков – это кредиты на предпринимательскую деятельность. Банк позиционирует себя как инвестиционный, что четко просматривается во льготных, прозрачных и доступных кредитах для бизнеса.

Информация о банке

«Уралсиб» начал свое существование в 1993 г. в качестве инвестиционно-кредитного банка «Башкредитбанк». Он был организован правительством Башкирии и осуществлял деятельность в форме ТОО. В 1998 г. форма ведения бизнеса изменилась на ОАО. До 2000 г. башкирское правительство являлось единственным собственником. К системе страхования вкладов банк присоединился в 2005 г.

В 2002 г. руководство банка приняло решение о расширении его присутствия в регионах. В этот период произошла смена его названия на ОАО «Урало-Сибирский Банк» (Уралсиб). В связи с расширением им были приобретены контрольные пакеты 6 кредитных организаций.

В 2004 г. финансовая корпорация «НИКойл», принадлежащая Н. Цветкову, купила более 72% акций банка. На тот момент нефтяная компания уже владела рядом организаций, в число которых входили банк «Родина», Брянский Народный банк, брокерская компания и некоторые другие. В 2005 все банковские организации, находившиеся в ее собственности, были объединены и продолжили свою деятельность под наименованием «Уралсиб». Главный офис новой структуры переехал в Москву. Сама корпорация сменила свое название на «Финансовая компания «Уралсиб».

Со второй половины 2015 г. банк осуществляет деятельность в форме ПАО. До конца 2015 г. 97% его акций принадлежало ФК «Уралсиб». Ключевым выгодоприобретателем корпорации является Н. Цветков, бывший топ-менеджер нефтяной компании «Лукойл».

Проблемы «Уралсиба» привлекли внимание игроков рынка в 2014 г. Они послужили поводом для инициации Центробанком проверки его деятельности, которая состоялась в следующем году. В ходе нее было выявлено недоначисление резервов на сумму порядка 9,9 миллиарда рублей. В начале 2015 г. финучреждение провело эмиссию субординированных облигаций, что позволило ему привлечь средства в размере $77,3 миллиона. Ранее выданный ему кредит на суму $71,6 миллиона был переоформлен в бессрочный долг. Однако это не помогло полностью исправить его положение.

В III квартале 2015 г. основным собственником фининститута Н. Цветковым было сделано финансовое вливание в его капитал на сумму 15,2 миллиарда рублей (из которых в форме денежных средств была предоставлена лишь часть). В общей сложности в том году владельцем было вложено в банк более 17 миллиардов рублей, без учета списанного субординированного займа. Эти действия способствовали увеличению капитала кредитной организации до 39,7 миллиарда рублей.

В октябре 2015 г. Банком России совместно с Агентством по страхованию вкладов была проведена проверка финансового учреждения. Ее итоги были найдены удовлетворительными – по мнению Банка России, «Уралсибом» были соблюдены рекомендации, данные акционеру и высшему руководству. Последние, главным образом, затрагивали увеличение резервов кредитной организации и, соответственно, рост ее капитализации. Регулятор отметил, что до конца 2015 г. «Уралсибу» следует провести переоценку непрофильных активов и позаботиться о привлечении инвестиций. В течение 2015 г. Банком России контролировался процесс финансового оздоровления банка. Когда Цветков оказался не в силах далее поддерживать организацию в финансовом плане, регулятор привлек к сотрудничеству Агентство по страхованию вкладов. По оценке Центробанка, капитал «Уралсиба» нуждался в дополнительных 44 миллиардах рублей.

В конце 2015 г. советом директоров Банка России был утвержден план АСБ по предотвращению банкротства финансового учреждения. В качестве инвестора выступил предприниматель В. Коган, владеющий крупной долей в предприятии «Нефтегазиндустрия», в прошлом работавший в банковском секторе. Им было приобретено более 80% акций «Уралсиба», которые, как утверждают источники, достались ему по символической цене. Доля Н. Цветкова уменьшилась примерно до 15%. В рамках санации банка Агентство по страхованию вкладов обязалось предоставить кредитные средства в размере 81 млрд рублей. Также было принято решение о списании субординированных кредитов фининститута на сумму 14,2 миллиарда рублей.

После появления у банка нового инвестора в лице В. Когана прежние руководители, включая Н. Цветкова, начали уходить из организации.

«Уралсиб» владеет в общей сложности 330 точками продаж (включая 6 филиалов, расположенных в регионах). Его сеть банкоматов насчитывает свыше 2,6 тысячи устройств. Также у него действует порядка 520 терминалов оплаты и 26 400 POS-терминалов.

Клиентами банковской организации являются свыше ста тысяч юридических лиц и более пяти миллионов граждан. Клиентам доступно:

  • Персональное банковское обслуживание
  • Финансирование торговой деятельности
  • Вложение средств в ПИФы
  • Лизинг
  • Операции с драгоценными металлами и др.
Добавить комментарий